宗良：發(fā)展規(guī)模超預(yù)期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將反哺銀行業(yè)

　　中新經(jīng)緯10月25日電 題：發(fā)展規(guī)模超預(yù)期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)將反哺銀行業(yè)

　　作者 宗良 中國(guó)銀行首席研究員

　　銀行業(yè)近日交出2024年“成績(jī)單”。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2024年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，截至2024年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到433.1萬(wàn)億元和397.66萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)6.6%和6.4%。

　　我國(guó)銀行業(yè)總規(guī)模已位居全球第一，發(fā)展規(guī)模超出預(yù)期。目前，銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，各種不同類(lèi)型、規(guī)模的銀行紛紛崛起，這促使銀行業(yè)的組織體系更加完善，而這也將進(jìn)一步促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)亦是機(jī)遇

　　“低凈息差”為眾多實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供了有力支持。當(dāng)前，低凈息差環(huán)境雖然考驗(yàn)著銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)韌性，但調(diào)降利率也與此同時(shí)為其帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇。二者的辯證關(guān)系應(yīng)當(dāng)被正確認(rèn)識(shí)。

　　表面上看，利差降低可能會(huì)影響銀行的利潤(rùn)。然而，隨著企業(yè)出口增長(zhǎng)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張，銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)模也將相應(yīng)增加、效益也隨之增長(zhǎng)。最終，實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)擴(kuò)張中所需的貸款將反哺銀行業(yè)，促進(jìn)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)。

　　根據(jù)央行數(shù)據(jù)，6月，我國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。2024年前三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，社會(huì)融資規(guī)模增量中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加15.39萬(wàn)億元，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度正持續(xù)提升。

　　為更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，未來(lái)大中小銀行或需區(qū)分定位，各展所長(zhǎng)。大型銀行在國(guó)家重大戰(zhàn)略領(lǐng)域和服務(wù)企業(yè)“走出去”方面應(yīng)加大支持力度，為大型優(yōu)質(zhì)公司提供并購(gòu)增持貸款等服務(wù)，做好市值管理，為資本市場(chǎng)的穩(wěn)定作出貢獻(xiàn)。

　　中小銀行應(yīng)更加具有針對(duì)性，注重精細(xì)化發(fā)展。中小銀行可以在某一個(gè)區(qū)域更加聚焦，利用熟悉當(dāng)?shù)乜蛻籼攸c(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，服務(wù)中小型客戶，提高服務(wù)的針對(duì)性和精細(xì)化程度，找到最契合市場(chǎng)的點(diǎn)，展現(xiàn)自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　科技變革席卷銀行業(yè)

　　在銀行業(yè)的一系列轉(zhuǎn)型升級(jí)中，最為顯著的特點(diǎn)，則是技術(shù)賦能金融服務(wù)全過(guò)程�！秷�(bào)告》提到，金融與人工智能有天然的契合點(diǎn)——AI大模型技術(shù)能夠充分挖掘銀行業(yè)的海量數(shù)據(jù)，而銀行業(yè)具有適用AI大模型技術(shù)的豐富場(chǎng)景。

　　如今，國(guó)際上的大銀行紛紛大規(guī)模投入金融科技領(lǐng)域，通過(guò)加大投入、并購(gòu)金融科技機(jī)構(gòu)或與之合作等方式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。我國(guó)的銀行更是緊跟科技潮流，通過(guò)成立金融科技子公司等方式，加大科技投入，重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　2023年年報(bào)中，近20家上市銀行披露了大模型領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用進(jìn)展。目前，AI大模型正推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品等領(lǐng)域的全面革新，催化“未來(lái)銀行”加速到來(lái)。用好數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)或?qū)⒊蔀殂y行未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。

　　具體來(lái)看，銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)數(shù)據(jù)融資為相關(guān)金融科技企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供及時(shí)的資金注入。銀行通過(guò)分析企業(yè)的各類(lèi)數(shù)據(jù)，如業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)等，能夠準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)的發(fā)展?jié)摿�和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而為其提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款或信用貸款。這些資金可以助力企業(yè)加速技術(shù)研發(fā)進(jìn)程，推出更具競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技產(chǎn)品，如智能投顧平臺(tái)、區(qū)塊鏈支付解決方案等，進(jìn)一步推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　此外，銀行機(jī)構(gòu)還可以大力發(fā)展面向廣大客戶的數(shù)字普惠金融，降低服務(wù)成本。數(shù)字普惠金融根據(jù)客戶的需求和特點(diǎn)，為其推薦合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，營(yíng)銷(xiāo)的成本降了下去，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的效果提了上來(lái)。

　　通過(guò)數(shù)字化渠道辦理業(yè)務(wù)，還可以減少銀行對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的依賴，降低場(chǎng)地租賃、人員配備等運(yùn)營(yíng)成本。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化，提高業(yè)務(wù)處理效率。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，銀行的運(yùn)營(yíng)效率和營(yíng)收得到大幅提升，這將更好適應(yīng)未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。(中新經(jīng)緯APP)

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責(zé)任編輯：謝婧雯